中國人民銀行決定上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率
來源：錦橋紡織網(wǎng)
發(fā)布時(shí)間：2006-8-22 9:59:40
中國人民銀行決定，自2006年8月19日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.52%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.85%提高到6.12%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整，長期利率上調(diào)幅度大于短期利率上調(diào)幅度。
同時(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率市場(chǎng)化。商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大為0.85倍，其他商業(yè)性貸款利率下限保持0.9倍不變。商業(yè)銀行可按照國家有關(guān)政策，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，在下限范圍內(nèi)自主確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平。
本次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，有利于引導(dǎo)投資和貨幣信貸的合理增長；有利于引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)恰當(dāng)?shù)睾饬匡L(fēng)險(xiǎn)；有利于維護(hù)價(jià)格總水平基本穩(wěn)定；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快協(xié)調(diào)發(fā)展。
附表：
金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表
[SINOTEXTABLE]
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解答緣何此時(shí)“加息”
“利用利率杠桿抑制投資和信貸需求擴(kuò)張”——央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解答緣何此時(shí)“加息”
中國人民銀行18日下午宣布，自8月19日起上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。這是2004年 10月29日起央行首次同時(shí)上調(diào)存貸款利率。那么，央行為何在此時(shí)選擇“加息”手段？央行有關(guān)負(fù)責(zé)人18日回答了記者的有關(guān)提問。
遏制投資和信貸沖動(dòng)
問：為什么要上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率？
答：今年以來，國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，總體形勢(shì)良好，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中投資增長過快、貨幣信貸投放過多、外貿(mào)順差過大等矛盾仍然比較突出。為此，人民銀行主要采取了上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和加大公開市場(chǎng)操作力度等數(shù)量型工具收回過多流動(dòng)性，從資金的供給方進(jìn)行調(diào)節(jié)。根據(jù)當(dāng)前社會(huì)總需求擴(kuò)張勢(shì)頭仍很強(qiáng)勁的情況，為進(jìn)一步增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，有必要在收回流動(dòng)性的同時(shí)，加大對(duì)資金需求方的調(diào)節(jié)，利用利率杠桿適當(dāng)抑制投資和信貸需求的擴(kuò)張。
存貸款基準(zhǔn)利率代表全社會(huì)的資金成本，如果資金成本相對(duì)于投資回報(bào)率偏低，很容易助長投資和信貸的沖動(dòng)。通過上調(diào)基準(zhǔn)利率，可以加大投資行為的融資成本，引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)恰當(dāng)衡量信貸風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款盲目擴(kuò)張；尤其是隨著融資渠道日益多元化，提高資金成本還可以廣泛地調(diào)節(jié)全社會(huì)投融資行為和預(yù)期，促使各類投資主體更加趨于理性。因此，上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，有利于引導(dǎo)投資和貨幣信貸的合理增長；有利于引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)恰當(dāng)?shù)睾饬匡L(fēng)險(xiǎn)；有利于維護(hù)價(jià)格總水平基本穩(wěn)定；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快協(xié)調(diào)發(fā)展。
重點(diǎn)抑制長期貸款需求
問：為什么長期利率上調(diào)幅度大于短期利率上調(diào)幅度？
答：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾之一是固定資產(chǎn)投資增長過快，與此相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)的中長期貸款也增長較多。此次長期貸款利率上調(diào)幅度大于短期貸款利率上調(diào)幅度，有利于抑制長期貸款需求和固定資產(chǎn)投資的過快增長。長期存款利率上調(diào)幅度大于短期存款利率上調(diào)幅度，有利于優(yōu)化商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)，協(xié)調(diào)投資和消費(fèi)的關(guān)系。
銀行可在范圍內(nèi)自主確定商業(yè)性個(gè)人房貸利率
問：為什么要進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的市場(chǎng)化，對(duì)居民有什么影響？
答：近兩年來，商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹國家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控的一系列方針政策，不斷提高自身定價(jià)能力，對(duì)符合國家相關(guān)政策的普通自住房貸款利率實(shí)行下浮，對(duì)購買多套住房、別墅等的貸款利率實(shí)行上浮，并推出了包括固定利率產(chǎn)品在內(nèi)的一系列商業(yè)性個(gè)人住房貸款新產(chǎn)品，為廣大居民提供了多樣化的住房貸款金融服務(wù)。
商業(yè)性個(gè)人住房貸款周期較長，對(duì)利率調(diào)整敏感度高，商業(yè)銀行自主定價(jià)能力的增強(qiáng)，為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化創(chuàng)造了條件。為此，人民銀行決定將商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大到0.85倍。商業(yè)銀行可按照國家相關(guān)政策，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)，在該下限范圍內(nèi)自主確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率。對(duì)于資信記錄良好、符合國家相關(guān)政策的購房者，在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，可以在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上獲得利率下浮優(yōu)惠。若執(zhí)行商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限(基準(zhǔn)利率的0.85倍)，實(shí)際上調(diào)幅度僅為0.06個(gè)百分點(diǎn)。
商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍以后，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款既可采用浮動(dòng)利率方式，也可采用固定利率方式。對(duì)已經(jīng)發(fā)放的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在貸款合同約定的利率調(diào)整日，以貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍為下限確定具體利率水平；對(duì)已經(jīng)發(fā)放的固定利率個(gè)人住房貸款，貸款利率則不受此次利率政策調(diào)整的影響，繼續(xù)按貸款合同約定的利率執(zhí)行。
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