－－利率調(diào)整對國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營的影響分析（下） 央行此次調(diào)整利率，一方面拉開了我國進(jìn)入加息周期的序幕；另一方面，也標(biāo)志著利率市場化改革進(jìn)程的進(jìn)一步加快。銀行專家朱思爽認(rèn)為，面對利率政策帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，銀行自身要加強(qiáng)經(jīng)營管理，努力提高駕馭市場經(jīng)濟(jì)條件下金融競爭的能力。 　　首先，銀行應(yīng)加強(qiáng)資金調(diào)控，提高資產(chǎn)流動性。一方面要增強(qiáng)服務(wù)意識，多吸收低利率存款，在扶持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，摸清資金的來源和去向，對客戶搞好開戶和結(jié)算服務(wù)，以吸收更多的對公存款；另一方面，盡量科學(xué)地安排貸款、債券投資、回購的投資比例，將貸款和債券投資等資金運營行為保持在相對匹配的狀態(tài)，根據(jù)儲蓄的流入確定貸款規(guī)模，并安排備付資金進(jìn)行投資運營。此外，還要注意資產(chǎn)和負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的合理配置，避免將短期資金用于長期用途或?qū)㈤L期資金用于短期用途，降低資產(chǎn)負(fù)債期限錯配的比率，保持資產(chǎn)和負(fù)債的相對平衡。 　　第二，銀行要加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。銀行在加大信貸資金運用，特別是加大對中小企業(yè)貸款投放力度的同時，要建立新增貸款風(fēng)險的防范機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，設(shè)置評估咨詢，強(qiáng)化事前風(fēng)險控制；進(jìn)一步推行和完善抵押擔(dān)保制；試行信貸風(fēng)險抵押金和違約金制度，對大額、高風(fēng)險貸款實行信貸保險；加強(qiáng)貸后管理，強(qiáng)化責(zé)任制，發(fā)現(xiàn)問題，及時處置；加強(qiáng)信貸的授信管理，合理確定授信額度；改善資產(chǎn)負(fù)債比例管理，以防范利率風(fēng)險；采取更靈活的貸款定價策略，給優(yōu)質(zhì)客戶以優(yōu)惠，以鞏固自身的優(yōu)良客戶群。 　　第三，銀行還要加強(qiáng)利率管理，提高銀行的存貸款定價、利率風(fēng)險管理的能力。一方面要建立利率監(jiān)測和利率風(fēng)險衡量部門。監(jiān)測資本市場行情與變化的動態(tài)，分析長期利率變化；監(jiān)測授信企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)、利潤率，分析企業(yè)對利率的承受能力；監(jiān)測銀行內(nèi)部的利差變化情況，以求實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性三者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。另一方面還要建立以資金成本和企業(yè)風(fēng)險程度為基礎(chǔ)的定價機(jī)制，而不是簡單地將利率改革看作高息放貸的工具，實行無區(qū)別的統(tǒng)一上浮。此外，還應(yīng)增強(qiáng)透明度，建立和完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。 　　第四，銀行應(yīng)加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)開發(fā)，提高抗利率風(fēng)險的能力。朱思爽說，銀行要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，降低利差在銀行收益中的比重，從而減弱利率風(fēng)險的困擾。他認(rèn)為，發(fā)展中間業(yè)務(wù)要運用銀行功能拓展代理性中間業(yè)務(wù)，如代理收付款、代理保險、代理資產(chǎn)保管業(yè)務(wù)；同時積極培養(yǎng)專業(yè)人才，努力探索咨詢評估等專業(yè)技術(shù)中介業(yè)務(wù)，如信息咨詢、資信咨詢、評估類咨詢等。此外，還要努力開拓經(jīng)濟(jì)咨詢、代客理財、代客外匯買賣、一卡通、一柜通、一網(wǎng)通等新的中間業(yè)務(wù)。