如何進(jìn)行金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資難成了最緊迫的命題
　　
　　在全國(guó)4200多萬家中小企業(yè)中，很大一部分企業(yè)都和我們前面看到的王永定、王保國(guó)一樣，缺乏可以抵押的資產(chǎn)。這也加大了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，截止到2008年末，全國(guó)小企業(yè)不良貸款率達(dá)到11.6%，而整個(gè)銀行業(yè)平均水平只有2%左右，中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯偏高。在這種背景下，如何進(jìn)行金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資難也就成了最緊迫的命題。
　　
　　就在杭州大豐家私有限公司董事長(zhǎng)王保國(guó)為貸款發(fā)愁時(shí)，阿里巴巴和建行推出的一項(xiàng)新產(chǎn)品讓他看到了希望，這就是網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。
　　
　　阿里巴巴信用融資部資深經(jīng)理呂薇嬿：“做這個(gè)產(chǎn)品的想法就是要從無抵押為突破口，一定要做無抵押的產(chǎn)品。”
　　
　　網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保就是阿里巴巴的會(huì)員企業(yè)以互相擔(dān)保的方式，共同向銀行申請(qǐng)貸款。阿里巴巴向銀行提供客戶網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)，銀行篩選后發(fā)放貸款。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行副總鐘愛軍認(rèn)為，這種方式降低了銀行成本與風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行副總經(jīng)理鐘愛軍：“它也是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保體自身，來解決我們銀行內(nèi)部的成本問題，所以組圈也是一個(gè)非常不容易的事情，因?yàn)樗袚?dān)，一個(gè)人出了風(fēng)險(xiǎn)，兩個(gè)人要承擔(dān)，兩個(gè)人出了風(fēng)險(xiǎn)，另外的人也要承擔(dān)。”
　　
　　而對(duì)于企業(yè)的考察與篩選，銀行則有著獨(dú)特的方式。呂薇嬿：“他會(huì)去考察對(duì)方的太太，對(duì)方的太太有沒有賭博，對(duì)方的兒子或者是女兒那些富二代，他的發(fā)展前景怎么樣？在哪里念書，是不是名校，他真的能夠看到比銀行更深的東西。”
　　
　　通過阿里巴巴的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款，大豐家私有限公司的董事長(zhǎng)王保國(guó)已經(jīng)拿到了建設(shè)銀行70萬元貸款。在全國(guó)范圍內(nèi)，很多銀行都開展了面向中小企業(yè)的金融創(chuàng)新，中國(guó)銀行推出了信貸工廠，對(duì)中小企業(yè)貸款批量生產(chǎn)。江蘇農(nóng)信社廣泛推廣倉(cāng)單質(zhì)押，通過庫(kù)存產(chǎn)品作為抵押取得貸款；天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行積極開展企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款。北京銀行新近推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押從銀行獲得貸款。在浙江，除泰隆商業(yè)銀行外，民泰商業(yè)銀行，臺(tái)州商業(yè)銀行等幾家小商業(yè)銀行都在做小企業(yè)貸款的生意，并且浙江中小企業(yè)不良貸款率僅為1.62%。遠(yuǎn)低于全國(guó)11.6%的平均水平。